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银行理财产品有风险吗?理财产品风险等级是如何划分的?

2018-04-27 16:47:51 阅读数:11 来源:银行理财产品 分享到:

理财产品风险是绝对存在的,安全如银行储蓄理财也会有风险,只是风险系数很低而已。银行理财产品也不例外,不过在固定思维下很多人会认为只要是银行的就是安全的,会忽视银行的理财产品的相关风险,接下来融金所小编就梳理一下银行理财产品的相关风险和理财风险等级划分的相关知识,供大家了解参考。


 


 银行理财产品,理财产品风险


什么是理财产品风险?

 

所谓风险就是不确定性,如果做一件事情只有一种结果,那么可以说不用考虑什么风险不风险的,但这是理想状态,在这个世界上不确定性是绝对存在的,也即是说任何事情,无论是投资还是做其他事,都会有不确定性,所以中国古语才有“成事在人,谋事在天”。

 

理财产品风险即是指我们购买这种理财产品后,它的不确定性导致的结果和我们预期的目标结果之间的可能性偏差,偏差越大风险越高,反之风险越低。

 

理财产品风险等级是如何划分的?

 

上面讲过风险是绝对存在的,也说明了风险有高有低,那么风险等级是如何划分的呢?首先我们先看一下风险分哪些等级。

 

理财产品风险风险等级包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

 

风险等级是如何划分的?

 

理财产品风险等级的划分,确切来说没有一个固定唯一的标准,主要是各大银行采用的不同标称,不过大致的原理相同,下面这种是常见的风险划分,根据投资人风险承受能力来直接划分的,投资人风险承受能力分为下述5种。


 

银行理财产品,理财产品风险


 

风险承受能力,从低到高分别:A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型);那么与之对应的理财产品风险等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

 

R1:理财产品风险级别R1级(谨慎型): 该级别理财产品为保证本金,浮动收益产品,由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

 

R2: 该级别理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。

 

R3:该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。

 

R4:该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

 

R5:该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

 

银行理财产品有风险吗?

 

答案是肯定的,银行理财产品的风险并不比非银行金融机构发行的一些理财产品的风险小,一般我们在到银行开卡的时候都会遇到银行的工作人员或者是银行的系统自动提示的风险承受能力测评,其主要目的就是根据您的风险承受能力给您推送相应的风险类型理财产品。

 

银行理财产品的风险有哪些?

 

银行理财产品的风险有以下这些:市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。

 

市场风险:银行理财产品也是要投资到金融市场中才能获取收益的,那么金融市场的波动也会波及到相应的理财产品的收益和本金安全,所以银行理财产品市场风险是银行理财产品最常见和固有的风险。

 

本金及理财收益风险:有的产品会投资于权益类市场,比如基金、股票等,会出现本金亏损的情况;银行理财的投资收益也并不是固定的,分为保本浮动收益和非保本浮动收益两种。

 

管理风险:理财产品管理人的经验、能力、技能等因素决定了理财产品的收益情况,是亏损本金还是获得回报与管理人有着很大的联系;

 

道德风险:管理人故意违背协议或处理不当都可能导致投资者遭受资金损失。

 

政策风险:国家宏观政策或金融监管政策以及相关的法规发生变化,可能会影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,也有可能导致理财产品的收益降低甚至本金的损失。

 

延期风险:理财产品因客观原因导致暂停交易或暂时无法变现,会造成理财产品到期不能按时偿付,理财期限会相应的延长。

 

流动性风险:现金管理类产品有巨额赎回的条款限制,如果投资者集中赎回,在达到一定比例后,银行有权拒绝或者延期处理的。

 

提前终止风险:在特定情况下,银行可以提前终止理财产品,这个理财产品的期限就会小于预定期限,从而无法实现预期的收益。

 

理财产品不成立风险:银行理财产品认购期结束,认购总金额没有达到所规定的额度,或政策以及相关法规发生变化,或市场出现波动,经过银行合理的判断,银行有权宣布理财产品不成立。

 

信息传递风险:理财产品的相关信息,银行会按照规定公布在官方网站上,投资者如果没有及时查询,或投资者联系方式发生了改变没有及时通知银行进行修改,银行没有办法及时联系上,由此可能会影响投资者的投资决策,可能导致投资者丧失提前退出及再投资的机会。

 

不可抗力风险:自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,会严重影响金融市场的正常运行,可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致理财产品的收益降低和本金损失。

 

欠缺投资经验的风险:重点投资对象为权益类的理财产品,风险都较高,要求投资者必须具有一定的投资经验、风险承受能力较高才可以购买,否则会影响投资者的投资决策,买到超出风险承受能力的理财产品。

 

税务风险:根据国家相关法律法规,理财产品运作过程中产生的税费,会从理财产品中扣除,从而使得理财产品的收益降低。

 

上面列出的这些风险,在银行理财产品的风险提示里都会有写到,只是写得比较官方,看起来比较枯燥。